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Objet et formation du contrat de crédit différé. (Articles 1 à 2)
Article 1
Article 2
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Obligations de l’adhérent et de la société (Articles 5 à 20)
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Versements de l’adhérent. (Articles 5 à 9)
Article 5
Article 6
Article 9
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Résiliation, suspension et transfert. (Articles 10 à 16)
Article 10
Article 11
Article 13
Article 14
Article 15
Article 16
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Délai d’attente et attribution du prêt. (Articles 17 à 20)
Article 17
Article 18
Article 20
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Contrats à versements fixes. (Articles 3 à 27)
Article 3
Article 4
Article 7
Article 8
Article 12
Article 19
Article 24
Article 27
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Obligations des adhérents et de la société (Articles 21 à 30)
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Délai d’attente et attribution du prêt. (Articles 21 à 30)
Article 21
Article 22
Article 23
Article 25
Article 26
Article 28
Article 29
Article 30
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Contrats revalorisables. (Articles 31 à 36)
Article 31
Article 32
Article 33
Article 34
Article 35
Article 36
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Contrats à versements libres. (Articles 37 à 43)
Article 37
Article 38
Article 39
Article 40
Article 41
Article 42
Article 43
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Objet et formation du contrat de crédit différé. (Articles 1 à 2)
Article 1
Le contrat de crédit différé est rédigé par écrit en caractères apparents. Il est nominatif et un exemplaire doit en être remis à l’adhérent.
Il doit indiquer les nom, prénom et domicile de l’adhérent ainsi que les noms des intermédiaires qui sont à l’origine de l’opération. Il doit, en caractères très apparents, rappeler que les prêts doivent être obligatoirement garantis par une inscription hypothécaire et consentis uniquement en vue de l’accession à la propriété immobilière ou de la réparation, de l’agrandissement ou de la modernisation d’immeubles appartenant à l’emprunteur.
Outre les mentions prévues par l’article 6 de la loi du 24 mars 1952, le contrat doit indiquer en caractères très apparents :
1° Les modalités selon lesquelles l’adhérent doit se libérer de ses versements ;
2° Le mode d’attribution du prêt ;
3° L’importance de la valeur vénale des immeubles à donner en garantie hypothécaire par rapport au montant du prêt.
Les clauses édictant des nullités ou des déchéances ainsi que celles qui concernent la résiliation ne sont valables que si elles sont mentionnées en caractères très apparents.
Le délai d’attente fixe ou le délai d’attente maximum doit être également mentionné en caractères très apparents et reproduit de la même manière immédiatement avant l’emplacement réservé à la signature de l’adhérent.
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Article 2
Le contrat adressé à l’adhérent par lettre recommandée avec demande d’avis de réception, doit indiquer que les deux parties contractantes dans les quinze jours de la réception de cette lettre par le destinataire se réservent le droit de ne pas donner effet audit contrat ; cette décision, qui doit être notifiée par lettre recommandée avec avis de réception, entraîne la restitution immédiate des sommes versées sous déduction, sauf dans le cas où la résiliation est opérée par l’entreprise, d’une somme fixe qui représente les frais d’établissement et d’envoi du contrat et dont le montant est indiqué par ce contrat.
Le texte de la lettre recommandée adressée à l’adhérent avec le contrat devra rappeler les dispositions de l’alinéa précédent.
Le contrat, qui ne peut avoir d’effet rétroactif, prend effet soit au jour où il est signé et le premier versement payé à la société ou à son représentant, soit au premier jour du mois suivant.
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Obligations de l’adhérent et de la société (Articles 5 à 20)
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Versements de l’adhérent. (Articles 5 à 9)
Article 5
Le contrat doit indiquer le montant de chaque versement avant attribution et le montant de chaque versement à opérer pour le remboursement du prêt, ce dernier montant pouvant dépendre de la date d’attribution de ce prêt.
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Article 6
Les conditions du contrat peuvent prévoir que l’adhérent a la faculté d’effectuer des versements par anticipation. Dans ce cas, elles doivent stipuler que l’adhérent a le choix entre les conditions suivantes :
ou :
1° Qu’un versement fait par anticipation ne confère les droits attachés aux versements prévus au contrat qu’à compter de la date d’échéance normale ;
2° Que les versements faits par anticipation s’appliquent aux plus prochaines échéances et qu’il est accordé une réduction sur chaque versement périodique de 0,50 p. 100 pour chaque mois entier d’anticipation sans que cette réduction puisse dépasser 30 p. 100 ;
3° Que, soit en cas de résiliation du contrat, soit en cas de remboursement du prêt, les versements non échus effectués par anticipation sont remboursés à l’adhérent, compte tenu d’une réduction calculée pour la période d’anticipation restante comme ci-dessus,
ou :
Qu’un versement fait par anticipation entre en ligne de compte et produit effet à dater de l’échéance normale du versement auquel il s’ajoute, sans que cependant ces versements aient pour effet de retarder la date d’attribution d’un autre adhérent figurant sur la liste prioritaire prévue à l’article 20 ci-après.
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Article 9
Pour les sociétés anonymes à personnel et capital variables, la souscription de contrat doit être réservée aux seuls actionnaires. Sont admis à souscrire des contrats tous actionnaires même ne possédant qu’une seule action.
A l’expiration du contrat ou en cas de résiliation, l’adhérent est en droit de se retirer de la société.
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Résiliation, suspension et transfert. (Articles 10 à 16)
Article 10
Le contrat doit prévoir la possibilité de résiliation par l’adhérent à tout moment avant attribution du prêt. Il doit prévoir qu’avant attribution du prêt la société renonce à toute action pour exiger le paiement des versements, l’adhérent qui n’est pas à jour de ses versements ne pouvant concourir pour l’attribution.
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Article 11
Si, avant attribution du prêt, deux versements consécutifs n’ont pas été opérés dans les délais prévus au contrat, celui-ci peut être résilié par la société à l’expiration d’un délai de six mois à compter de la notification du non-payement faite à l’adhérent par lettre recommandée avec demande d’avis de réception et à condition que l’adhérent n’ait pas payé avant expiration de ce délai les versements réclamés, majorés des indemnités de retard ainsi qu’il est précisé ci-après :
Tant que le contrat n’est pas résilié, l’adhérent peut opérer les versements arriérés ; ceux-ci, à titre d’indemnité de retard, seront majorés, à partir de la mise en demeure, de 0,50 p. 100 par mois, toute fraction supplémentaire de mois comptant pour un mois entier.
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Article 13
L’indemnité de résiliation ne peut être passée en écriture qu’à compter du jour du remboursement effectif à l’adhérent.
Les remboursements sont opérés dans l’ordre de réception des demandes. Si plusieurs demandes sont parvenues simultanément, elles sont satisfaites en commençant par les contrats les plus anciens.
Les sommes prélevées au cours d’un mois déterminé sur le fonds de répartition pour le paiement des sommes dues aux adhérents dont les contrats sont résiliés ne peuvent dépasser 40 p. 100 des sommes versées au fonds d’attribution dans le mois précédent ; dans cette limite, aucun délai de paiement ne peut être opposé à ces adhérents.
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Article 14
Le contrat doit comporter un tableau permettant à l’adhérent de connaître à tout moment la somme qui lui serait restituée en cas de résiliation. Ce tableau doit indiquer qu’en outre les versements effectués par anticipation et non encore échus sont remboursés dans les conditions fixées à l’article 6.
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Article 15
Le contrat doit prévoir que sur demande de l’adhérent et avec l’accord de la société les versements peuvent, avant attribution, être suspendus pour une durée d’un an au maximum, sans que le nombre et le montant des versements périodiques soient modifiés.
Pendant la durée de la suspension, l’adhérent ne peut concourir pour l’attribution.
Pour l’application des dispositions relatives à l’attribution du prêt et à la résiliation du contrat dont les versements auront été suspendus, la date d’effet de ce dernier sera reportée à une date postérieure à la date d’effet réelle pour une durée égale à celle de la suspension.
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Article 16
Sous réserve des dispositions de l’article 20 ci-après, et avant attribution, l’adhérent peut transférer son contrat en totalité ou en partie. Il peut présenter un nouvel adhérent qui se substituera à lui. L’ancien adhérent recevra de la société, en cas de transfert total, le remboursement de la totalité des versements qu’il a opérés et, en cas de transfert partiel, la part des versements correspondant à la partie transférée du contrat. Le nouvel adhérent devra verser à la société les sommes remboursées à l’ancien adhérent majorées de 4 p. 100 par année courue ou fraction d’année non compris la première année, sans que cette majoration puisse excéder 16 p. 100.
Si la société est à personnel et à capital variables, le nouvel adhérent doit reprendre les actions que possédait l’ancien adhérent dans la limite de 2 p. 100 du prêt souscrit.
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Délai d’attente et attribution du prêt. (Articles 17 à 20)
Article 17
Sous réserve de la constitution d’une garantie hypothécaire dans les conditions fixées au contrat, et, sous réserve, pour les sociétés ayant bénéficié de l’agrément spécial, des garanties supplémentaires prévues à l’article 28 ci-après, le prêt doit obligatoirement être accordé à l’adhérent qui a exécuté ses obligations contractuelles, au plus tard à l’expiration d’un délai d’attente ; ce délai est calculé de telle sorte que le total des sommes destinées à la constitution du prêt, multipliées, pour chacune d’elles, par le nombre de mois compris entre la date de chaque versement et la date de l’attribution, soit égal au total des sommes destinées au remboursement du prêt, multipliées, pour chacune d’elles, par le nombre de mois compris entre la date de l’attribution et la date de chaque versement. Toutefois, le délai d’attente ne peut, en aucun cas, excéder les deux tiers de la durée totale du contrat.
Les contrats peuvent prévoir soit un délai d’attente minimum qui ne sera pas supérieur au quart de la durée du contrat, soit un délai d’attribution fixe, ainsi que le montant minimum des versements exigé avant inscription sur la liste de classement, ce minimum ne pouvant être supérieur à 30 p. 100 du crédit demandé.
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Article 18
Les contrats doivent indiquer clairement le procédé utilisé pour classer les adhérents en vue de l’attribution du prêt. Le classement peut se faire, compte tenu de la durée du contrat, soit dans l’ordre des dates d’effet du contrat, soit au moyen d’une formule tenant compte à la fois de l’importance des sommes versées par rapport au crédit demandé et de la date d’effet des versements.
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Article 20
Dans chaque liste de classement, il doit être distingué une liste prioritaire comprenant les contrats figurant en tête de la liste pour un nombre égal à celui des prêts attribués au cours du second semestre du précédent exercice.
Par dérogation aux dispositions de l’article 18 ci-dessus, l’ordre des contrats sur cette liste prioritaire ne pourra être modifié par la suite, sauf en cas de défaillance dans les versements. Nonobstant les dispositions de l’article 16 ci-dessus, un contrat figurant sur la liste prioritaire ne peut faire l’objet d’un transfert.
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Contrats à versements fixes. (Articles 3 à 27)
Article 3
Les versements sont périodiques.
Ils peuvent être soit de même montant pendant toute la durée du contrat, soit comporter des versements de même montant avant attribution du crédit et des versements plus élevés par mois mais égaux entre eux après attribution de ce crédit.
Lorsqu’un crédit d’anticipation est associé à un contrat conclu avec une société de crédit différé ayant fait l’objet de l’agrément spécial prévu par le décret susvisé du 30 septembre 1953, les versements effectués avant attribution du prêt par le bénéficiaire du crédit d’anticipation peuvent être aménagés de telle sorte que les charges cumulées de ces versements et des intérêts du crédit d’anticipation soient également réparties sur toute la période qui précède l’attribution du prêt. Dans ce cas, les dispositions du premier alinéa du présent article s’appliquent au total des versements périodiques effectués par l’adhérent tant à la société de crédit différé qu’à l’organisme qui a consenti le crédit d’anticipation.
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Article 4
La société peut prévoir dans ses contrats, à condition que cette possibilité soit ouverte à tous les adhérents, soit un versement initial égal au maximum à 10 p. 100 du crédit sollicité, soit des versements initiaux dont le total doit être au plus égal à 15 p. 100 du crédit sollicité, répartis sur une durée de trois mois à compter du premier de ces versements.
Le montant maximum des versements prévus à l’alinéa précédent est doublé pour les sociétés qui attribuent les prêts à date ferme. Toutefois, la part des versements initiaux qui dépasse les limites prévues au premier alinéa du présent article n’est pas retenue pour la détermination du maximum autorisé pour frais de gestion par l’article 7 du présent décret.
Les sociétés de crédit différé ayant bénéficié de l’agrément spécial sont habilitées à offrir à leurs adhérents des formules de contrats à date ferme comportant des versements initiaux différents, sans qu’il soit dérogé au maximum fixé à l’alinéa précédent.
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Article 7
Dans le total des versements relatifs à un contrat on comprend :
1° Les sommes destinées à la constitution du crédit accordé portées au fonds de répartition ;
2° Les sommes destinées au remboursement du crédit accordé portées au fonds de répartition ;
3° Les sommes destinées aux frais de gestion de toute nature ;
4° Le cas échéant, les intérêts qui seront portés au fonds de répartition pour le compte de l’adhérent à titre de rémunération de l’épargne préalable.
Le total des sommes visées aux 1°, 2° et 4° doit être égal au montant du crédit sollicité.
A chaque instant le total des sommes prélevées depuis l’origine du contrat pour frais de gestion de toute nature que ce soit ne peut dépasser :
Avant attribution, un pour mille des sommes mentionnées au 1° ci-dessus et versées au fonds de répartition, jusqu’à l’instant considéré, multipliées par la durée totale du contrat exprimée en mois ;
Après attribution, un pour mille des sommes mentionnées au 1° ci-dessus et versées au fonds de répartition après l’attribution, multipliées par la durée totale du contrat exprimée en mois, augmenté de deux pour mille des sommes visées au 2° ci-dessus et versées au fonds de répartition après l’attribution jusqu’à la date considérée, multipliées par la durée totale du contrat exprimée en mois.
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Article 8
Sous réserve des dispositions de l’article 11 relatives aux indemnités de retard, de l’article 12 relatives à l’indemnité en cas de résiliation et de l’article 17 relatives à l’indemnité de transfert, la société ne peut percevoir des adhérents que les versements prévus au contrat, les impôts, taxes et droits d’enregistrement sur les contrats, le remboursement des frais d’acte et d’expertise payés par la société au moment de l’attribution du crédit et le remboursement des frais de procédure exposés par la société pour le recouvrement des versements dus ou la réalisation du gage hypothécaire en cas de retard de l’adhérent dans les paiements. Un arrêté du Ministre de l’économie et des finances fixera les limites maximum des frais d’expertise.
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Article 12
En cas de résiliation du contrat avant l’attribution du prêt, la société doit rembourser à l’adhérent le montant intégral des versements relatifs à un contrat tels qu’ils sont définis à l’article 7, si ces versements représentent plus de 30 p. 100 du crédit prévu au contrat et si ce contrat a duré au moins cinq ans.
Si les deux conditions prévues à l’alinéa précédent ne sont pas remplies, la société doit rembourser à l’adhérent le montant intégral des versements relatifs à un contrat sous la seule déduction d’une indemnité de résiliation fixée au maximum à 2 p. 100 du crédit demandé lorsque ces versements représentent au moins 10 p. 100 dudit crédit, et à 4 p. 100 dans le cas contraire. En aucun cas, le montant de l’indemnité ne peut être supérieur au total des versements précités.
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Article 19
La liste de classement est établie chaque mois et tenue à la disposition des adhérents au siège social de la société. Tout adhérent qui en formule la demande peut obtenir, moyennant le versement d’une somme qui sera fixée par arrêté du Ministre de l’économie et des finances, un extrait de cette liste comportant les numéros et les dates des contrats classés en vue de l’attribution, à l’exclusion de toute indication de nom ; l’extrait comportera également l’indication du montant des crédits demandés et des versements opérés pour chacun des contrats classés. Cet extrait peut être limité à un nombre de contrats égal à celui des prêts hypothécaires attribués au cours de l’exercice précédent ; il doit indiquer néanmoins le nombre exact et le montant total des prêts hypothécaires attribués au cours de cet exercice. Ces extraits doivent être communiqués en trois exemplaires au ministre de l’économie et des finances huit jours au plus après établissement de la liste de classement.
Le dernier extrait établi doit resté affiché au siège et dans les agences de la société dans les locaux accessibles au public.
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Article 24
Si la société estime le gage offert insuffisant, elle doit néanmoins procéder à l’attribution prévue entre les mains du notaire désigné par l’adhérent, en précisant la somme qui peut être mise immédiatement à la disposition de celui-ci et qui correspond à la valeur du gage provisoirement estimé ; le reliquat ne peut être débloqué qu’après accord des deux parties ou sur décision judiciaire.
Le contrat doit mentionner que si l’estimation de la valeur du gage est contestée, la partie la plus diligente peut saisir la juridiction compétente. En cas d’expertise judiciaire, la société fera l’avance des frais.
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Article 27
Le contrat doit prévoir que le choix des notaire, architecte, entrepreneur, fournisseurs et tous corps de métiers appartient exclusivement à l’emprunteur, mais qu’il est toujours loisible à la société de faire opérer à ses frais les vérifications qu’elle estime nécessaires pour s’assurer de l’utilisation correcte du crédit consenti.
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Obligations des adhérents et de la société (Articles 21 à 30)
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Délai d’attente et attribution du prêt. (Articles 21 à 30)
Article 21
Les dispositions des articles 18, 19 et 20 du présent décret ne sont pas applicables aux sociétés qui attribuent les prêts à date ferme.
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Article 22
Les contrats doivent prévoir les conditions d’attribution suivantes :
L’adhérent qui est en droit de bénéficier d’une attribution doit être avisé par lettre recommandée, avec demande d’avis de réception, deux mois avant que le crédit soit mis à sa disposition.
Dans un délai d’un mois à dater de la réception de l’avis d’attribution, l’adhérent doit indiquer à la société par lettre recommandée, avec demande d’avis de réception, s’il accepte le crédit à la date indiquée par la société, s’il le refuse à titre définitif ou s’il désire voir reporter l’échéance à une date ultérieure qu’il fixera, sans que cette date puisse être postérieure de plus de huit mois à la date indiquée par la société.
Le défaut de réponse dans le délai d’un mois équivaut au refus de l’attribution du prêt pour la date indiquée par la société. Le refus d’attribution devient définitif cinq mois après la date fixée par la société pour mettre le crédit à la disposition de l’adhérent.
En cas de refus définitif, le contrat peut être résilié par l’adhérent ou par la société. Si le contrat n’est pas résilié, l’adhérent peut continuer à opérer les versements prévus au contrat. Si le contrat resté ainsi en vigueur est ensuite résilié, la société doit rembourser à l’adhérent le montant intégral de ses versements.
En cas d’acceptation, la société doit mettre les fonds à la disposition de l’adhérent à la date acceptée ou fixée par lui et dans les conditions prévues aux articles 23, 24 et 25 du présent décret.
Au moins un mois avant la date acceptée ou fixée par l’adhérent, celui-ci doit faire connaître par lettre recommandée, avec demande d’avis de réception, la désignation exacte des biens immobiliers qu’il peut offrir en garantie ; la société dispose alors d’un délai d’un mois pour préciser, d’une part, si elle accepte le gage offert et, d’autre part, le montant de l’attribution qu’elle peut consentir, sans préjudice des dispositions de l’article 24 ci-après.
La date d’attribution est la date à laquelle les fonds sont déposés chez le notaire désigné par l’adhérent et mis à la disposition de ce dernier dans les conditions fixées à l’article 25 ci-dessous.
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Article 23
Les prêts sont obligatoirement garantis par une inscription hypothécaire. Cette inscription hypothécaire prise pour les versements que l’adhérent est encore tenu d’effectuer ne peut dépasser la valeur estimative de l’immeuble lorsqu’il s’agit d’une hypothèque de premier rang. Pour une hypothèque qui n’est pas de premier rang, le total de l’inscription hypothécaire et des hypothèques antérieures ne peut dépasser la valeur estimative du gage.
Les statuts de la société peuvent exiger que la valeur estimative du gage soit supérieure au montant des versements que l’adhérent est encore tenu d’effectuer, sans dépasser toutefois 135 p. 100 de ce montant et à condition que cette règle soit appliquée à tous les adhérents.
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Article 25
Les sommes correspondant à l’attribution sont versées par la société entre les mains du notaire chargé de remplir les formalités en vue de l’inscription hypothécaire.
Pour le règlement d’un achat, les fonds sont délivrés par le notaire sur la demande de l’adhérent et avec l’accord de la société. S’il s’agit de construction, de réparation, d’agrandissement ou de modernisation, le notaire, dans la limite du crédit accordé, règle les architectes, entrepreneurs, fournisseurs, tâcherons ou artisans sur le vu de bons d’acompte contresignés par l’emprunteur et la société.
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Article 26
Si une partie du crédit n’est pas utilisée par l’emprunteur la somme correspondante est affectée à un remboursement partiel, conformément aux dispositions de l’article 30 ci-après. Lorsque les fonds ont déjà été reçus par le notaire, celui-ci reverse la partie non utilisée au vu d’une demande conjointe de l’adhérent et de la société.
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Article 28
Modifié par Décret 53-1140 1953-11-23 art. 8 JORF 24 novembre 1953
Il est interdit d’exiger de l’adhérent auquel un prêt est attribué, d’autres garanties que la garantie hypothécaire. La société doit cependant exiger que l’immeuble ou les immeubles hypothéqués qui peuvent être l’objet d’assurance soient assurés contre l’incendie et les explosions pour une somme égale à leur valeur estimative auprès d’un organisme d’assurance régulièrement autorisé à pratiquer en France des opérations d’assurances contre l’incendie.
Le contrat de crédit différé doit explicitement prévoir que le choix de la société d’assurances et de l’intermédiaire éventuel appartient exclusivement à l’adhérent.
Toutefois, tant que la valeur estimative du gage hypothécaire est inférieure au double du prêt consenti ou de la somme restant à rembourser par l’adhérent après attribution du prêt telle que cette somme est définie au 2e alinéa de l’article 29 du présent décret, les sociétés bénéficiaires de l’agrément spécial qui ont prévu dans leurs statuts que les adhérents doivent consentir la garantie hypothécaire maximum fixée au dernier alinéa de l’article 23 du présent décret, peuvent exiger des adhérents des garanties supplémentaires pour un montant limité à la partie du prêt qui excède la moitié de la valeur estimative de l’immeuble hypothéqué ; ces garanties supplémentaires couvriront, concurremment avec l’hypothèque, le prêt accordé.
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Article 29
Le contrat doit prévoir qu’après attribution le non-payement de deux versements consécutifs entraîne, à l’expiration d’un délai de deux mois à compter de la réception d’une lettre recommandée avec demande d’avis de réception adressée à l’adhérent, l’exigibilité immédiate de la somme restant à rembourser par celui-ci, majorée de 2 p. 100 à titre d’indemnité.
La somme restant à rembourser est la différence entre le crédit obtenu et le total des parts des versements de l’adhérent porté au crédit du fonds de répartition, conformément aux dispositions de l’article 7 ci-dessus.
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Article 30
Après attribution l’adhérent peut toujours se libérer par anticipation, en totalité ou en partie. Le montant à rembourser par l’adhérent pour se libérer en totalité est égal à la somme fixée au deuxième alinéa de l’article précédent.
En cas de remboursement partiel, la somme versée est intégralement imputée sur le montant restant à rembourser défini au deuxième alinéa de l’article précédent et les versements ultérieurs sont réduits proportionnellement.
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Contrats revalorisables. (Articles 31 à 36)
Article 31
Les contrats de crédit différé émis par les entreprises bénéficiaires de l’agrément spécial peuvent prévoir que le montant du capital à attribuer à l’adhérent de même que les versements avant l’attribution sont majorés proportionnellement à l’augmentation survenant dans le coût des investissements immobiliers au cours de la période comprise entre la date de souscription du contrat et celle de l’attribution du prêt différé, telle qu’elle apparaît à la lecture d’un indice défini au contrat. Pour l’application de la revalorisation, les indices à retenir sont :
En ce qui concerne l’indice de référence, le dernier indice publié à la date où le contrat a été souscrit ;
En ce qui concerne l’indice servant au calcul de la revalorisation, le dernier indice publié à la date où cette revalorisation est appelée à jouer.
Les contrats revalorisables ne peuvent être jumelés avec un prêt consenti par un autre organisme et destiné à anticiper la remise des fonds devant faire l’objet du prêt différé.
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Article 32
Le capital attribué s’entend du capital mis à la disposition de l’emprunteur à l’issue de la période d’épargne définie dans le contrat et comprenant à la fois le montant de l’épargne préalable et le montant du prêt différé.
Il est obtenu en multipliant le montant des sommes prévues initialement au contrat par le rapport, s’il est supérieur à un, du dernier indice publié à la date de l’attribution du prêt différé, ou à la date à laquelle sur requête du souscripteur, la revalorisation à cessé de jouer, à l’indice de référence sans que ledit rapport puisse excéder 1,25 si la période d’épargne préalable est inférieure à trois ans, 1,40 si elle est égale ou supérieure à trois ans et inférieure à six ans, et 1,50 si elle est égale ou supérieure à six ans.
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Article 33
Le montant du prêt différé des contrats revalorisables est calculé par différence entre, d’une part, le capital attribué, tel qu’il est calculé selon les dispositions de l’article 32 ci-dessus et, d’autre part, les versements d’épargne préalable portés au fonds de répartition.
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Article 34
Les versements d’épargne préalable sont revalorisables annuellement à une date prévue par le contrat.Ils sont calculés en multipliant les versements prévus au contrat par le rapport, s’il est supérieur à un, entre le dernier indice publié et l’indice de référence. Cependant, le contrat peut prévoir qu’une majoration de l’indice inférieure à 2 p. 100 par rapp
