Sur l’initiative d’une association de protection des consommateurs, le comparateur en ligne de prix d’assurances Lelynx a été condamné sur de nombreux points tenant au manque de transparence et de lisibilité. La fragmentation de l’information délivrée empêche l’utilisateur d’être précisément informé sur le procédé mis en œuvre pour le fonctionnement du service de comparaison et être en mesure d’apprécier la pertinence de l’information délivrée par le site.

Sanction du manque de transparence  

La pratique consistant à utiliser sur un comparateur en ligne un lien hypertexte peu visible ne permet pas à l’utilisateur d’accéder directement et aisément aux conditions de fonctionnement du service de comparaison en ligne.  Cette pratique ne répond pas à l’exigence faite au professionnel exploitant un service de comparaison en ligne de délivrer une information loyale, claire et transparente sur les modalités de ce service, telle qu’elle est prévue aux articles L. 114 -7 du code de la consommation.

Pour rappel, afin d’assurer l’efficacité du devoir de loyauté imposé par l’article L.111-7 du Code de la consommation, le législateur a imposé le respect d’un – formalisme – impératif dans – la – délivrance – d’informations spécifiques, lesquelles sont regroupées et identifiées leur emplacement selon sur le site. Ainsi, doivent figurer sur toutes les pages du site, au sein d’une « rubrique – spécifique » directement et aisément accessible,  les informations permettant au consommateur de comprendre le fonctionnement du service de comparaison.

En haut de chaque page d’affichage de résultats de comparaison. avant le classement des offres, doivent être présentées de manière lisible et compréhensible les informations qui renseignent l’utilisateur sur le critère de classement utilisé par défaut, le caractère exhaustif ou non des offres de biens ou de services comparées ainsi que le nombre de sites ou d’entreprises référencés, le caractère payant ou non du référencement.

A proximité de chaque offre de biens ou service, objet d’une comparaison, doivent apparaître de manière lisible et compréhensible les informations qui présentent à l’utilisateur les caractéristiques essentielles du bien, le prix total à payer par le consommateur et les garanties commerciales.   

Une dernière catégorie comprend les informations qui doivent figurer sur la page d’affichage des résultats de la comparaison lorsque les offres sont référencées à titre payant et que la rémunération a un impact sur le classement, de sorte que leur caractère publicitaire au sens de l’article 20 de la LCEN apparaisse via la mention « Annonces ».

Critères de classement

Le code de la consommation impose également au professionnel exerçant une activité de comparaison en ligne de préciser et de définir les critères de classement afin de permettre aux consommateurs de savoir exactement sur quelle base la comparaison a été faite et d’apprécier la pertinence du classement des offres qui leur est proposé. Il résulte de ce qui précède que le critère « prix » (ou « ’tarifs ») n’est pas l’unique critère mis en œuvre. Plusieurs autres critères sont retenus pour l’établissement du classement des « offres d’assurance ».

Existence de liens d’affaire avec les annonceurs

L’absence de mention claire sur l’existence d’une relation contractuelle ou de liens capitalistiques entre le site de comparaison et les professionnels référencés, a également été sanctionnée.

Le Code de la consommation impose à la personne physique ou morale exerçant une activité de comparaison en ligne de mentionner l’existence ou non d’une relation contractuelle ou de liens capitalistiques entre le site de comparaison et les professionnels référencés. S’agissant du site LeLynx.fr, les  prestations fournies à l’utilisateur du site consistent en la mise à disposition d’un questionnaire (formulaire de simulation de devis d’assurance), rempli par l’utilisateur, qui permet de recenser ses besoins en matière d’assurance et d’établir son profil d’assuré. A partir de ses besoins et du profil défini par les réponses données, un classement des offres élaborées par les entreprises d’assurance « partenaires » référencées est affiché dans une liste.  Ainsi, les prestations fournies gratuitement par le site en matière de comparaison donnent lieu corrélativement à une rémunération de la société, effectuée par les entreprises référencées par le site et liées à elle par contrat.

Toutefois, s’agissant du comparateur en assurance, l’information relative à l’existence d’une rémunération versée à la société éditrice du site par les entreprises bénéficiaires du référencement apparait dans les conditions générales d’utilisation, alors que l’indication – d’une – relation – contractuelle, liant la société aux entreprises référencées sur le site et justifiant cette rémunération, n’apparaît que dans un contenu uniquement accessible par lien hypertexte figurant en pied de page écran.

La fragmentation de l’information délivrée empêche ainsi l’utilisateur d’être précisément informé sur le procédé mis en œuvre pour le fonctionnement du service de comparaison et être en mesure d’apprécier la pertinence de l’information délivrée par le site.

Par ailleurs, le référencement payant des établissements bancaires est passé complètement sous silence dans les conditions générales d’utilisateur, qui n’a d’ailleurs accès au « Fonctionnement du service ».    

Opacité de la méthode de calcul  

Par ailleurs, aucune information fiable relative à la périodicité et à la méthode d’actualisation du prix des offres comparées n’est délivrée, l’utilisateur est dans l’impossibilité de savoir si le prix figurant sur le devis qu’il reçoit est ferme ou s’il est sujet à variation. Cette incertitude est aggravée par le fait que le tarif qui lui est proposé, dont la validité est de 30 jours à compter de la date de mise en relation de l’utilisateur avec l’entreprise d’assurance peut être remis en cause du fait d’une « erreur technique », notion dont il ne sait ce qu’elle peut recouvrir.

En conséquence l’utilisateur n’étant en mesure de savoir s’il peut (ou non) se fier à la pérennité de l’offre présentée afin qu’il puisse prendre une décision, la clause portant sur la périodicité et la méthode d’actualisation des offres comparées ne peut être considérée comme respectant l’obligation de loyauté, clarté et transparence dans la fourniture des informations requise par les articles L.111-7 et D. 111-11 du code de la consommation.  

Clauses abusives  

Plusieurs clauses des Conditions générales du site ont été sanctionnées sur le terrain des clauses abusives.

En expliquant, dans un paragraphe des conditions générales régissant l’utilisation de la plate-forme en ligne, d’une part que le classement est établi sur la base de la « compétitivité des tarifs », critère qui n’est défini ni dans la clause ni dans aucun document contractuel produit au débat. et d’autre part que le classement se fait à partir des « prix envoyés en temps réel par les Assureurs (du moins cher au plus cher) », tout en affirmant dans le même temps dans une clause accessible uniquement sur le site internet via un lien hypertexte en pied d’une page écran, que le classement est effectué sur la base des tarifs annuels ou mensuels croissants, en omettant de mentionner les multiples critères de classement finalement mis en œuvre pour établir le classement des offres (« La moins chère », « La meilleure franchise », « Avec réseau d’agence »), la clause critiquée méconnait le principe d’obligation de clarté et de compréhensibilité mis à la charge du professionnel dans la délivrance d’informations précontractuelles requis par l’article L.. 211-1 du code la consommation.

En utilisant l’expression (« compétitivité des tarifs ») imprécise, qui entre en contradiction avec l’emploi d’autres termes ou expressions utilisés sur le site, la clause critiquée a pour objet ou pour effet de conférer au professionnel un droit exclusif d’interpréter une clause ambiguë dans le sens qui lui serait le plus favorable, le consommateur restant de ce fait dans l’ignorance du critère de classement retenu pour le classement des offres, le critère indéfini de la « compétitivité des tarifs » ou le critère du prix par ordre croissant.

La clause selon laquelle les erreurs ou approximations contenues dans les informations et les résultats présentés par LeLynx.fr ne sauraient en aucun cas engager la responsabilité de l’Éditeur est également abusive en ce qu’elle a pour objet ou pour effet de supprimer ou réduire le droit à réparation du préjudice subi par le consommateur en cas de manquement par le professionnel à l’une quelconque de ses obligations.

En affirmant, dans les conditions générales d’utilisation que les prix peuvent évoluer ou que des frais supplémentaires peuvent s’ajouter aux tarifs proposés, alors que le site les présente à l’utilisateur comme étant proposés « tous frais compris » , les clauses sont équivoques et contreviennent à l’exigence de clarté et de compréhensibilité prévue à l’article L.211-1 du code de la consommation. Télécharger la décision